【案例】
某金融機構客戶劉女士因失業(yè)導致收入斷供，名下消費貸無法按時償還，逐漸陷入逾期。她在社交媒體刷到一則廣告，宣稱某“專業(yè)債務調(diào)解”機構能幫用戶與貸款平臺協(xié)商延期還款，還可減免逾期罰息。劉女士急于擺脫困境，立刻聯(lián)系該機構，按要求提供了身份證、貸款合同、常用手機號等信息，同時支付了1800元“服務費”。該機構承諾10日內(nèi)給出協(xié)商結果，還反復叮囑她不要接聽貸款平臺的任何來電，稱“會影響協(xié)商進度”。然而10天后，劉女士不僅沒等到協(xié)商方案，反而查到征信報告新增了3條逾期記錄，逾期罰息也比之前多了近500元，還收到貸款平臺發(fā)來的上門催收通知。當她試圖聯(lián)系該機構時，發(fā)現(xiàn)微信已被拉黑，電話也始終無法接通。
上述案例中罪犯以“專業(yè)調(diào)解維權”為幌子，騙取劉女士的“手續(xù)費”與個人敏感信息后失聯(lián)，導致其逾期問題未解決且進一步惡化，嚴重侵犯了劉女士的財產(chǎn)權益和個人信息權益。
然而劉女士的遭遇并非個例，現(xiàn)實中“代理維權”還存在著諸多類似的陷阱。
“代理維權”常見陷阱
代理維權，是指一些機構或個人以“維權”為名，誘導消費者委托其向金融機構提出訴求，解決金融糾紛，如“減免債務”“修復征信”“全額退保”“代理投訴”等。
不法分子利用消費者急于解決金融問題的渴望，同時又對法律程序、金融知識不了解的“信息差”，騙取消費者的信任，誘導消費者相信只有通過代理機構才能成功維權。其主要陷阱形式為：
●編造專業(yè)身份，降低信任門檻：自稱“資深債務調(diào)解師”“銀行前員工”“征信修復專家”，甚至偽造工作證件、機構授權書，營造“能直接對接銀行、熟悉金融規(guī)則”的專業(yè)假象，讓消費者放松警惕。
●索要敏感信息，埋下安全隱患：以“對接銀行需要”為由，要求消費者提供身份證照片、銀行卡號及密碼、手機驗證碼、征信報告截圖等核心信息，這些信息一旦泄露，極易被用于盜刷、虛假貸款、身份冒用等后續(xù)詐騙。
●承諾虛假效果，刺激付費意愿：除了“停止催收”“消除逾期記錄”，還會承諾“減免全部利息滯納金”“將債務延期5-10年”等遠超合理范圍的效果，且強調(diào)“先服務后收費”或“沒效果全額退款”（實際上后續(xù)失聯(lián)）。
“代理維權”面臨的風險
▲財產(chǎn)損失風險：消費者一旦簽訂所謂“代理維權”協(xié)議，不僅需支付高額維權費用，維權退還的資金還可能被非法侵吞，甚至貸款、信用卡資金遭挪用，進而面臨財產(chǎn)損失。
▲信息泄露風險。消費者提供個人信息后，信息或遭泄露、倒賣；若試圖終止“代理維權”，不法分子可能憑借所掌握的信息，對消費者及親友實施騷擾恐嚇，擾亂其正常生活。
▲法律責任風險。不法分子誘導消費者用涉嫌違法的方式維權，甚至誘騙其參與非法集資；消費者若輕信教唆，或卷入報假警、偽造證據(jù)、敲詐勒索等違法活動，需承擔法律責任。
如何筑牢風險防線？
作為投資者，我們應通過正規(guī)渠道表達訴求，依法理性維權。
①理性選擇適當產(chǎn)品和服務
消費者應根據(jù)實際需求、自身經(jīng)濟情況和風險承受能力，從正規(guī)渠道（持牌金融機構）選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務，提高風險防范意識，勿受“更高收益”“全額退?！薄皞鶆諟p免”等虛假宣傳誘惑，購買或換購超出自身風險承受能力的產(chǎn)品和服務，避免產(chǎn)生不必要糾紛。
②注重保護個人信息及財產(chǎn)安全
消費者應增強自我保護觀念，明確個人敏感信息的重要性，妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融賬戶等，不輕易委托他人代為辦理相關手續(xù)，避免個人信息被非法利用、泄露或買賣，避免個人財產(chǎn)遭受損失。如發(fā)現(xiàn)自身合法權益受到侵害，應保存相關證據(jù)，及時向公安機關報案。
③依法維護自身合法權益
消費者因購買金融產(chǎn)品或接受服務，與金融機構產(chǎn)生糾紛時，請通過與金融機構協(xié)商、向行業(yè)調(diào)解組織申請調(diào)解、向金融監(jiān)管部門反映、向人民法院提起訴訟等渠道提出訴求，不可輕信不法分子虛假承諾，切勿受慫恿參與違法違規(guī)活動，避免陷入法律風險陷阱。
特別提醒：世上沒有“天降的維權高手”，只有“盯著你錢包的騙子”。遠離非法代理維權，就是對自己財產(chǎn)最基本的保護。
