【案例】
犯罪嫌疑人任某等人注冊成立某植物科技公司，以投資“食葉草”項(xiàng)目為名，對外宣稱“食葉草”為國外傳來的保健品，對老年人有獨(dú)特的保健功效，大面積種植可帶來可觀收益，并在老城區(qū)的菜市場、公交站臺、公園等場所招攬老年客戶，承諾每單投資3000元，60天后退還本金和200元收益。截至案發(fā)，共吸收資金340余萬元，涉及參與人90余名，其中60歲以上老年人占比達(dá)80%，部分老人因投入養(yǎng)老錢無法追回，陷入焦慮困境。
任某等人以 “食葉草” 項(xiàng)目誘導(dǎo)老年群體投資致其財(cái)產(chǎn)受損，屬于非法集資。那么我們該如何準(zhǔn)確識別非法集資？它有哪些常見情形？我們又該如何做好防范呢？
什么是非法集資？
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
判斷一起行為是否屬于非法集資，需同時(shí)滿足非法性、公開性、利誘性、社會性四個(gè)核心特征，這在任某等人的案件中體現(xiàn)得十分明顯：
●非法性：任某注冊的植物科技公司未經(jīng)國家金融管理部門批準(zhǔn)，不具備吸收公眾資金的合法資質(zhì)，卻以“投資種植”為名開展集資活動(dòng)，本質(zhì)是借用“合法企業(yè)”外殼掩蓋非法吸收資金的目的。
●公開性：團(tuán)伙主動(dòng)在菜市場、公交站臺等公共場所設(shè)點(diǎn)宣傳，通過發(fā)傳單、送禮品等方式向社會公開推廣“投資項(xiàng)目”，而非局限于特定小范圍人群。
●利誘性：明確承諾“3000元投資，60天返本+200元收益”，折算年化收益率遠(yuǎn)超銀行理財(cái)、國債等正規(guī)金融產(chǎn)品，用“短期高回報(bào)”誘惑受害人投入資金。
●社會性：集資對象是不特定的群體，最終涉及90余人，并非僅針對親友、同事等特定關(guān)系人，符合“向社會公眾吸收資金”的特征。
正是因?yàn)橥瑫r(shí)具備這四大特征，任某等人的行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，將被依法追究其刑事責(zé)任，受到法律嚴(yán)厲制裁。
非法集資的五大常見情形
從任某“保健品投資”案來看，非法集資的形式雖不斷翻新，但始終圍繞“抓住人群需求、降低防范警惕”展開，常見情形可總結(jié)為以下五類：
▲編造“精準(zhǔn)”虛假項(xiàng)目：不法分子會編造“保健品投資”“養(yǎng)老基地眾籌”“中醫(yī)藥種植合作”等迎合特定群體投資需求的虛假投資項(xiàng)目，甚至偽造國外專利證書、專家推薦意見，把普通商品包裝成“能保健、能賺錢”的“雙效產(chǎn)品”，讓受害者誤以為是“符合自身需求的好項(xiàng)目”。
▲承諾“短期”高額回報(bào)：不像傳統(tǒng)非法集資需要長期鋪墊，新型非法集資往往強(qiáng)調(diào)“短期見效”，比如“30天返息”“60天回本”，初期還會按時(shí)兌現(xiàn)小額收益，用“嘗甜頭”的方式讓受害者放松警惕，甚至主動(dòng)追加投資、介紹親友。
▲混淆“專業(yè)”投資概念：不法分子常利用“跨境投資”“生態(tài)農(nóng)業(yè)”“健康產(chǎn)業(yè)基金”等看似“高大上”的名詞，將普通的“交錢投資”包裝為“符合國家政策的新型投資模式”，致使受害者因“聽不懂、覺得專業(yè)”輕信騙局，造成經(jīng)濟(jì)損失。
▲營造“可靠”實(shí)力假象：部分團(tuán)伙會租用裝修精致的辦公場地，擺放虛假的“合作協(xié)議”，甚至邀請“假專家”在社區(qū)舉辦講座，利用“看起來正規(guī)”的表象降低受害者的防備心。
▲利用“熟人”親情誘騙：這類案件中，不少參與者最初是被鄰居、老同事、甚至親戚拉攏加入，采用的是“熟人坑熟人”的模式。
如何防范非法集資？
①認(rèn)準(zhǔn)“金融牌照”，拒絕無資質(zhì)誘惑：所有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)均需持有國家金融監(jiān)督管理總局或證監(jiān)會頒發(fā)的牌照，投資者可通過國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)（www.nfra.gov.cn）查詢。
②警惕“高息陷阱”，摒棄一夜暴富幻想：不要輕易相信所謂的“保本高息”“年化收益率高達(dá)15%”“穩(wěn)賺不賠”等虛假宣傳，天上不會掉餡餅，高收益背后必然是高風(fēng)險(xiǎn)。
③核實(shí)“項(xiàng)目真實(shí)性”，不被虛假包裝忽悠：注意核實(shí)偽造項(xiàng)目，可直接通過當(dāng)?shù)仨?xiàng)目相對應(yīng)的官方平臺進(jìn)行驗(yàn)證。
④保護(hù)“個(gè)人信息”，及時(shí)舉報(bào)投訴：不要輕易將身份證號、銀行卡號、手機(jī)號告訴陌生人，也不要隨便在非正規(guī)平臺填寫個(gè)人信息，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。
